Este es el primer blog que escribo y está orientado a emprendedores que están en proceso o con una idea de negocio cuyo canal de distribución sea el internet y los ingresos de la empresa se den por medios electrónicos (tarjetas de crédito, debito, en el futuro paypal, etc). Presentaré los aciertos, desaciertos y curiosidades de mi experiencia personal en este proceso en Bogotá, con el ánimo que le sirva para tomar sus decisiones y ajustar su planeación.
Pero, cuán importante puede llegar a ser tener el servicio de pagos con tarjeta de crédito para emprendimientos de comercio electrónico? creo que ud mismo se dará cuenta que si no puede recaudar por medios electrónicos, su modelo de negocio se va a la basura.
Como primera medida, acudí al banco donde tengo la cuenta de la empresa, que ojalá sea una cuenta corriente. Ahí viene el primer inconveniente: normalmente los bancos no abren una cuenta corriente a una empresa con menos de un año de creada. En mi caso, tengo la cuenta personal en el mismo banco donde solicite la cuenta de la empresa, me hicieron un estudio de mi historial financiero y con un poco de suerte conseguí cuenta corriente para la empresa. Me imagino que igual se podrá con una cuenta de ahorros, pero no lo sé..
Dentro de las exigencias que hacen las franquicias (Visa, Mastercard, AMEX, Diners), se deben cumplir ciertos requisitos que se convierten en barrera de entrada para algunos emprendimientos. Además de pagar $270.000 por el código único, se debe tener una oficina física, donde las franquicias Visa y Mastercard realizarán visitas-entrevistas sorpresa, estas visitas serán importantes para aprobar o no la afiliación a la franquicia, donde revisan las instalaciones y hacen preguntas con respecto al negocio, productos y servicios de la empresa. Así que si está pensando en operar desde la casa con su negocio de comercio electrónico, y estoy convencido que muchos modelos de negocios basados en internet lo permiten, en nuestro país lo tendrá complicado.
Por supuesto debe tener la empresa formalizada en Cámara de Comercio, con RUT, RIT y todas las exigencias de Ley por que se los van a exigir. Tenga en cuenta que esos trámites pueden durar fácilmente un par de semanas diseñando estatutos, llenando formularios, hablando con los abogados asesores, corrigiendo posibles cambios y mientras salen los certificados de la CCB definitivos y hace los procedimientos ante la DIAN y el Distrito.
Pues además debe cuidarse de tener un buen historial y tener buenos movimientos recientes en su cuenta bancaria personal (no le exigirán los de la empresa si esta recién constituida) y además, tener bien diseñados las proyecciones financieras para los próximos meses, puesto que estos documentos son exigidos para estudio. Con firma de contador por supuesto.
Otra exigencia, que ya debería estar adelantada en el momento de solicitar la afiliación a las franquicias, es una presentación de su negocio, para ello, es conveniente que ud ya tenga su sitio web montado y con un demo, que tenga una imagen corporativa (logo, membretes, folleto, etc) para dar seriedad a su presentación y evitar el riesgo de no aprobación.
En mi caso, el tiempo que se demoraron las franquicias para hacer las visitas fue entre dos y tres semanas, que son básicamente retraso del proyecto y que hay que tener planificado. Por medio de una carta y cerca de dos semanas luego, le confirman si estas aceptado o no por cada franquicia, para mí y por suerte fueron todas afirmativas. En esta comunicación informan sobre un par de capacitaciones para el manejo de tarjetas de crédito.
A la fecha he podido asistir a una de las dos capacitaciones que debo asistir (es exigencia), donde básicamente explican la historia de las tarjetas de crédito, las modalidades de fraude, como identificar a los estafadores, que acciones tomar, entre otros. Es un poco fuerte y desanimadora la charla, porque me da la sensación que es una charla orientada al mercado colombiano y a la situación local, dado que noto la diferencia de pasar tarjetas de crédito acá y hacerlo fuera del país. En muchos países fuera no piden la identificación mientras que en Bogotá no recuerdo un lugar donde no haya tenido que mostrar mi cedula para hacer compras. Como ejemplo, en Belo Horizonte fui a una feria Hippie ambulante en el centro de la ciudad, y en cada una de las casetas pude pagar con tarjeta de crédito. Alucinante!
En resumen, estas capacitaciones son una clase de tres horas sobre cómo identificar los delincuentes, un poco diferente a lo que esperaba. Me llamo la atención que una persona pregunto al conferencista qué debía hacer si identificaba un estafador con una tarjeta falsa? este contesto: Por seguridad nada, hay que inventarse una excusa de que el sistema fallo, pero yo no denunciaría…. Alguien me explica?
Pues para completar, se habla sólo de pagos con tarjeta de crédito presencial y de pagos no presenciales, como es el caso del comercio electrónico, apenas si lo mencionan, y dicen que en la charla de Incocredito recibirás la información.
Pues muy bien, voy para dos meses detrás de la charla de Incocredito, llame a mediados de agosto que me llego la comunicación escrita, y me dijeron que no había cupos, que hasta septiembre. Tuve que salir del país y el 14 de sept que regrese, llame para acceder a la capacitación y no encontré cupo, hasta octubre. Ya tengo agendado el 3 de octubre a las 8am llamar a solicitar un cupito por el amor de Dios en otra capacitación de cómo no dejarse estafar.
Ahora me encuentro haciendo la integración con la pasarela de pagos. Servicio que he decidido tercerizar para no hacer el desarrollo y tener garantías de seguridad y calidad en las transacciones. Pues me he encontrado con que ciertas franquicias me aprobaron únicamente pagos con tarjetas de crédito presenciales (que no solicite) y he tenido que llenar unos formularios adicionales para acceder al pago electrónico (pago no presencial), en los próximos días me enviaran el token con clave dinámica.
Pues esa ha sido mi experiencia a la fecha, dependiendo de lo que viva en los próximos días, realizare una actualización de este blog. No puedo olvidar compartirles que tal vez lo que más lamento de este proceso para acceder a las franquicias, es que me prive de la oportunidad de conocer una chica con ojos que hablan solos, con rasgos latinos muy marcados y muy interesante (la chica del banco que gestiona las solicitudes con las franquicias), por que las políticas del banco le prohíben tener cualquier tipo de relación con los clientes.
Bueno, esa es lo que hay, y a pesar que parece que gran parte del proceso han sido inconvenientes, se aprende mucho y es divertido. Recuerden que luego de tener aprobadas las franquicias, estas están dando un voto de confianza en el negocio y se convierten en un aliado estratégico y en un “sello de confianza” para los clientes.
Mauricio Tovar Gutiérrez
@maurotov
